2020年12月11日晚間，招商銀行公告稱，收到銀保監會關于籌建招商拓撲銀行股份有限公司的批復。這意味著，全國第二家獨立法人直銷銀行成立。
直銷銀行，是指不設線下網點，由銀行搭建“純互聯網平臺”，在此平臺上整合自身存貸匯業務、投資理財產品。記者了解到，目前采取獨立法人模式、獲得銀保監會批準開業的，目前只有2017年成立的中信百信銀行一家。據了解，該行是由百度聯手中信銀行發起成立的，也是全國首家獨立法人直銷銀行。該行于2017年11月開業。彼時，銀保監會表示，將積極總結試點經驗，定期評估試點效果，適時擴大試點范圍，探索不同形式的直銷銀行子公司經營模式。
招聯金融首席研究員、中關村互聯網金融研究院首席研究員董希淼對《證券日報》記者表示，銀行通過設立直銷銀行子公司，將可以向不同的監管部門申請多種業務經營許可。其中重要的一點是，直銷銀行子公司將從產品和服務銷售渠道，發展成為開放融合的跨界合作平臺。
《證券日報》記者注意到，此次將要籌建的招商拓撲銀行，注冊資本為20億元，其中招商銀行持股70%，京東數字科技有限公司的全資子公司網銀在線（北京）商務服務有限公司持股30%。
對于為何發起設立獨立法人直銷銀行，招商銀行此前在公告中表示，這是其把握創新驅動發展趨勢、積極探索普惠金融和未來銀行形態的重要舉措，可有效降低銀行運營成本，對現有業務模式和客群進行差異化補充，并可通過風險隔離，將創新風險限制在可控范圍內。
麻袋研究院高級研究員蘇筱芮對《證券日報》記者表示，此次招商拓撲銀行的籌建向市場傳遞出了積極信號，停滯已久的直銷銀行牌照批設有望迎來開閘期。
蘇筱芮分析稱，從此次籌建信息及此前中信百信銀行的股權結構來看，主要有兩方參與方，一方是資金方，即銀行；另一方為場景方，為大型科技公司，這種股權結構或能為后續機構的入局產生示范效應。
她認為，直銷銀行牌照的開閘是適應數字經濟時代發展的需求，是高瞻遠矚的戰略舉措，一方面，銀行可以借助大型科技公司的力量加速數字化轉型，通過大型科技公司的場景更好地服務實體經濟；另一方面，大型科技公司與銀行攜手后可以擁有穩定的資金來源，涉金融業務的合規性也能夠由此得到大幅提升，對銀行和大型科技公司而言可謂“雙贏”。
“第二家民營征信，第二家直銷銀行等近期一系列動作已釋放出信號，這些并非終點，銀行與大型科技公司聯合或成為新的發展契機。”蘇筱芮總結稱。
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