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    ?《咖聊》之京城論道:6位大咖共話銀行數字化生態慧與惠

    韓希宇 來源:中國電子銀行網 2020-12-11 11:01:56 咖聊 銀行數字化 原創出品
    韓希宇     來源:中國電子銀行網     2020-12-11 11:01:56

    核心提示隨著銀行數字化轉型進程的加速,各商業銀行在提供更便捷、安全、智能的金融服務基礎上,根據自身體量、基因、地域,不斷建立數字化經營的核心競爭力,融合多元的金融科技,驅動數字生態與數字普惠金融的創新發展。

    12月10日,由中國金融認證中心(CFCA)聯合百家成員銀行舉辦的“2020銀行數字生態與普惠金融峰會暨第十六屆中國電子銀行年度盛典”在北京舉行。包括主管部門領導,銀行高管在內的300多位業內精英齊聚本次峰會,就如何構建數字化銀行生態體系,如何用數字化手段更好地踐行普惠金融等焦點問題進行了深入探討。備受業界和學界關注的《2020中國電子銀行調查報告》也于當天重磅發布。

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    下午的“《咖聊》之京城論道”圓桌對話中,海南衛視主持人、VIP區塊鏈學院創始人國曉飛,招聯金融首席研究員、中關村互聯網金融研究院首席研究員董希淼,長沙銀行網絡金融部總經理朱彬,上海農商銀行網絡金融部總經理王海濤,億聯銀行科技研發部總經理張世杰,以及民商智惠副總經理祁文雅,圍繞數字化轉型、長尾客群服務等熱點話題,交流分享了各自豐富的實踐經驗與行業洞察。

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    海南衛視主持人、VIP區塊鏈學院創始人 國曉飛

    隨著銀行數字化轉型進程的加速,各商業銀行在提供更便捷、安全、智能的金融服務基礎上,根據自身體量、基因、地域,不斷建立數字化經營的核心競爭力,融合多元的金融科技,驅動數字生態與數字普惠金融的創新發展。

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    招聯金融首席研究員、中關村互聯網金融研究院首席研究員 董希淼

    招聯金融首席研究員、中關村互聯網金融研究院首席研究員董希淼指出,年初疫情比較嚴重的時候,各位銀行領導匯聚線上,分享銀行數字化心得,從行業宏觀角度看,《咖聊》本身就是銀行業的數字化成果。

    數字化轉型是銀行業的共同選擇,但不同銀行應該有不同的路徑和方法,并沒有一種方法、一種方案放之四海而皆準。大型銀行要培養敏捷、包容、開放的意識和文化,中小銀行要專注,將本地化優勢與數字化優勢結合起來。

    從渠道、客戶、運營的視角綜合考慮,線上渠道將是未來的主流,線下網點會成為線上的補充,但要解決線上流量成本高,線下獲客難,線上化運營能力不足等挑戰。

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    長沙銀行網絡金融部總經理 朱彬

    長沙銀行網絡金融部總經理朱彬表示,區域性商業銀行的特點是船小好掉頭,今年疫情非常快地加速了數字化轉型的進程,不僅是銀行業,整個社會和客戶已經不可避免地朝著數字化轉型的方向奔跑,如何在線上線下、全渠道順著客戶服務路徑,打通服務流程將非常關鍵。

    銀行業務天然是數字化陣地,它有一定的基礎,但還不夠,涉及到交易數字化,可能需要更加深入到行為的數字化,從標準化、普世化的服務,進化到個性化、智能化的服務,各個層面的數字化能力提升之后,再站在客戶角度從第一觸點到最終反饋閉環,設計好、服務好客戶的數字化旅程體系,才能推動機構變革,實現數字化轉型的目標。

    現在互聯網都在下鄉,原來一些移動互聯網不發達的地方,都可能成為未來的主戰場,并非服務不可線上化,而是銀行做得不夠,或者說銀行做得不夠好,不能成為銀行把線上化問題留在線下的理由。

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    上海農商銀行網絡金融部總經理 王海濤

    上海農商銀行網絡金融部總經理王海濤認為,要處理好“總與分、內與外、條與塊、說和做、人和機”的關系。總的戰略與各個分業務體系,分板塊實施策略與方向的組成、互動關系,全行流量與個人員工、個人機構甚至小的產品所帶來的流量和熱度,都是總與分關系的總和。

    數字化轉型沒有前、中、后,在互聯網消費貸款業務中,科技部門作為傳統銀行中的中后臺部門,必須沖到一線,提升風險管理建模能力,增強風險管理手段。數字化轉型其實是人的轉型,人才項目的培養,激勵和約束機制都要到位,形成推動有效轉型的機制。

    銀行不可能拋開線下資源,要做一些線上線下協同的維護工作,線下的地推團隊或客戶經理團隊,尤其是涉農、郊區團隊,面對面的關系營銷起到了很大作用。

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    億聯銀行科技研發部總經理 張世杰

    從銀行的類型角度出發,億聯銀行科技研發部總經理張世杰坦言,中小銀行與六大行、核心股份制銀行有很大差別,資源有限,受到很多限制。億聯銀行對行業的理解非常清楚,只有一個網點,沒有那么多資源,唯一能做的就是做好線上服務。億聯銀行基于互聯網貸款資質,按照開放銀行建設思路,通過大數據、人工智能等技術手段,把銀行服務融入經濟體。

    億聯銀行更多的客戶源于自營渠道和開放渠道,線上和線下服務將作為一個銀行整體,統一對客戶提供服務,線上可以做預約等操作,涉及到必須臨柜的監管要求,可以做一些線下的延展和客戶臨柜的處理。業務經營的數字化,在客戶層面和產品數據層面是統一的,只是操作層面有所差別。

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    民商智惠副總經理 祁文雅

    民商智惠副總經理祁文雅稱,銀行在數字化轉型中非常注重場景營銷,正不斷打造菜單化、可視化、插件化的場景營銷功能。基于此,民商智惠打造了購物、本地生活、旅游出行、充值、卡券、回收六大服務板塊,通過企業福利幫助銀行獲取了對公的金融業務,解決了福利合規和產品銷售通路問題。為企業提供可訂制化優質的員工福利服務,實現打造海量消費場景,銀行可獲得有效客戶數的同時,有助于對公部門資產規模提升和中收收益。

    對于最新的營銷手段,在魔方營銷系統的基礎上,民商智惠已取得ICP證和網絡視聽許可證等,可助力銀行開展線上直播業務,解決評論審核、數據保護、理財產品購買跳轉等痛點問題。

    最后的“Battle環節”,各位嘉賓即興互問,將輕松的暢聊氛圍,推升至緊張的切磋高潮。

    朱彬在回答祁文雅的銀行本地化場景業務需求時稱,銀行的服務要開放出去,交給更多的社會化觸客渠道去補齊非金融服務的短板,很多服務不是源于金融服務,可能是源于一些非金融服務,比如企業的員工福利。

    面對張世杰的非金融生態如何增加銀行黏性問題,祁文雅舉例稱,本地生活化運營場景中的卡券核銷功能,銀行通過收單“掃一掃”技術,用戶憑銀行APP或微信公眾號中的二維碼,即可打通線上與線下。

    責任編輯:韓希宇

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