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    華夏銀行劉強:銀行建設數字生態的道法術

    王超 來源:中國電子銀行網 2020-12-10 17:45:26 數字生態 原創出品
    王超     來源:中國電子銀行網     2020-12-10 17:45:26

    核心提示劉強概括了建設數字生態的主要思路:即依托開放銀行模式,以產業互聯網為突破口,實現流量經營和數據變現。

    中國電子銀行網訊 12月10日,由中國金融認證中心(CFCA)聯合百家成員銀行舉辦的“2020銀行數字生態與普惠金融峰會暨第十六屆中國電子銀行年度盛典”在北京舉行。包括主管部門領導,銀行高管在內的300多位業內精英齊聚本次峰會,就如何構建數字化銀行生態體系,如何用數字化手段更好地踐行普惠金融等焦點問題進行了深入探討。備受業界和學界關注的《2020中國電子銀行調查報告》也于當天重磅發布。

    劉強

    華夏銀行網絡金融部副總經理 劉強

    華夏銀行網絡金融部副總經理劉強參加了當天的峰會活動并發表演講。劉強認為,“道”是規律,“法”是方法,“術”是行為,對應銀行的工作來說,“道”、“法”、“術”分別是上位規劃、中位布局、下位操作。無論任何事情,如果能夠做到道、法、術三者兼備,那自然可以輸出好的結果。

    關于“數字生態”,應該說目前沒有一個很嚴謹、官方的定義,不同的市場參與主體給出了不同的解釋。但無論如何定義,“數字”或“數字化”只是手段,“生態”才是本源。銀行構建數字生態,要以依附于實體經濟生態為前提,在依附的基礎上進行優化,在優化的基礎上實現創新創造,進而演化出新的數字生態模式。

    劉強介紹說,銀行構建數字生態的方法,可以用一個詞來概括,即“內圣外王”。“內圣”指做好內部治理,“外王”指處理好外部關系。具體該如何“內圣”,又當如何“外王”,劉強在會上做了詳細闡述。

    實現“內圣”的過程,就像練就武林高手一樣,講究“手、眼、身、法、步”協調一致。

    “手”指的是產品。產品是我們的“掌”和“拳”,捕獲目標客戶全靠這雙“手”。在銀行與互聯網企業角逐競合的過程中,時常感覺自己的產品對客戶不夠有吸引力,與客戶的需求有差距,改變這種現狀需要改變產品研發方法和流程。

    “眼”是視野。視野是眼力、腦力的綜合體現。我們是不是能夠敏銳的發現商機,從數據、現象中找到內在的聯系、看出趨勢、聯想到辦法,是我們在數字化轉型過程中需要追求的能力,即——應對變化的能力。

    “身”是結構。除了組織結構、業務結構,也包括投資結構、財務結構等。

    “法”是機制、流程。銀行通過多年經驗積累形成的體制機制,是科學的、嚴謹的,但也正是這種嚴謹性讓很多流程在執行中近乎僵化,使銀行很難像互聯網企業、金融科技公司那樣靈活敏捷地適應市場變化。所以構建銀行數字生態,要先建立與之相適應的機制。

    “步”是底層支撐。支持企業創造價值的底層支撐,無外乎是生產資料和生產力。具體到銀行所開展的工作而言,就是數據治理和系統重構,也就是大家常說的“輕前臺、厚中臺、強后臺”組合架構體系以及微服務、分布式等技術。

    解釋完“內圣”,劉強隨后以開放銀行為核心內容對“外王”做了解讀。

    “外王”就是要與外界建立廣泛的連接和美美與共的合作伙伴關系。在這個過程中,需要銀行承擔連接者、構建者、整合者、創造者的角色。即:連接B、G、C、F端參與主體;構建渠道、平臺、入口、工具;整合產品、服務、數據、技術和參與主體;搭建私域流量池和伙伴關系。

    最后,劉強概括了建設數字生態的主要思路:即依托開放銀行模式,以產業互聯網為突破口,實現流量經營和數據變現。

    在“術”的層面,劉強有自己的答案,即解決好“向誰開放”“開放什么”“怎么開放”三個問題。

    向誰開放?

    劉強認為,開放銀行應該做廣泛的全域開放,不僅是面向自己的目標客戶,還面向更多的生態參與主體。生態參與者包括服務的使用方、提供方,也包括金融科技企業在內的技術支撐方。

    開放什么?

    全域開放包括十大維度,即服務對象開放、產品和服務開放、渠道開放、平臺開放、生態開放、合規風控技術開放、合規數據信息開放、創意開放、技術實現開放與創利手段開放。

    舉例來說,“產品和服務開放”是指將銀行自有產品、生態合作伙伴產品整合,實現多方產品互用和產品聯合創新。“合規風控技術開放”是指在監管監督之下、社會監督之下、客戶監督之下,開放共享風控技術,與生態各參與方聯合設計風控、合規模型,實現更精準、動態的風控機制。“技術實現開放”是指通過開放API,讓第三方開發者介入,參與銀行應用開發。

    怎么開放?

    劉強認為包括以下幾個點:一是打造敏捷化的系統支撐能力;二是構建平臺型組織保障能力;三是形成數字化的風控決策能力;四是形成自適應的產品輸出能力;五是構建智慧化的全域運營能力。

    責任編輯:王超

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