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    央行科技司楊富玉:數字化轉型仍存挑戰 掌握四點推動銀行數字化高質量發展

    萬木 來源:中國電子銀行網 2020-12-10 14:25:22 數字化 信息化 原創出品
    萬木     來源:中國電子銀行網     2020-12-10 14:25:22

    核心提示楊富玉表示,在銀行業良好發展的同時,也要認識到銀行數字化轉型還存在一些挑戰。他就如何推動銀行數字化高質量發展提出了四點意見和建議。

    中國電子銀行網訊 12月10日,由中國金融認證中心(CFCA)聯合百家成員銀行舉辦的“2020銀行數字生態與普惠金融峰會暨第十六屆中國電子銀行年度盛典”在北京舉行。包括主管部門領導,銀行高管在內的300多位業內精英齊聚本次峰會,就如何構建數字化銀行生態體系,如何用數字化手段更好地踐行普惠金融等焦點問題進行了深入探討。備受業界和學界關注的《2020中國電子銀行調查報告》也于當天重磅發布。

    中國人民銀行科技司二級巡視員楊富玉出席并致辭。楊富玉表示,我國銀行業信息化發展得到巨大提升,取得矚目成就,有力支撐金融創新發展,為金融服務實體經濟提供了強勁動力。

    楊富玉

    中國人民銀行科技司二級巡視員 楊富玉

    近年來大數據、人工智能、云計算等新技術不斷涌現,加速推動多領域數字化轉型。楊富玉指出,當前,我國銀行數字化轉型蓬勃發展,主要體現在以下三點:

    第一,電子銀行市場規模不斷擴展。以手機銀行為代表的電子銀行作為銀行業務與科技融合的服務業態,是傳統銀行轉型升級的重要體現。為商業銀行業務拓展,金融惠民利企貢獻積極力量。經過近30年的發展,電子銀行業務取得了舉世矚目的成績,2019年,銀行業金融機構網上銀行交易筆數超過1600億筆,交易金額超過1600萬億元;手機銀行交易筆數超過1200億筆,交易金額超過330萬億元,行業離柜率超過90%。

    第二,金融機構技術投入不斷加大。2020年,中國金融機構的技術總投入預計將達到1980多億元。各商業銀行加速向科技興行邁進,為客戶提供更加豐富、多元的金融產品和服務。

    第三,金融服務觸達能力不斷提升。服務廣度方面,2020年第三季度,我國手機銀行活躍用戶規模為3.5億戶,環比增長6.1%,覆蓋面不斷拓展;服務深度方面,電子銀行不僅在發達地區得到普及,也在農村等偏遠地區扎根發展。截至2019年末,我國農村地區手機銀行、網上銀行開通數累計8.2億戶和7.1億戶,同比分別增長21.9%和16.4%。

    楊富玉表示,在銀行業良好發展的同時,也要認識到銀行數字化轉型還存在一些挑戰。隨后,楊富玉就如何推動銀行數字化高質量發展提出了四點意見和建議。

    一、強化標準規范引領作用。2018年以來,中國人民銀行共組織發布50多項金融科技標準,涉及云計算、人工智能、大數據、區塊鏈等新技術應用以及數據交換、安全風控等各個方面。希望銀行業金融機構提高標準實施的主動性,積極落實有產品服務必有公開標準依據的金融消費者保護管理要求,加大企業標準建設,爭當企業標準領跑者,并在對跨境客戶信息管理和金融創新服務中積極應用推廣全球法人識別編碼,提升客戶體驗,防范金融風險,助力金融雙向開放,進一步發揮標準在完善現代金融服務體系,推進銀行業數字化轉型中的作用。

    二、加快銀行數字生態建設。牢固樹立以客戶為中心的發展理念,堅持需求導向,強化科技賦能,持續推進銀行業系統架構轉型升級,加快建設銀行數字生態,將銀行金融服務與客戶場景緊密結合,降低銀行服務門檻,優化用戶體驗,拓展生態邊界。

    三、做好數據治理和隱私保護。銀行業金融機構要高度重視數據的重要價值,加快研究制定數據治理戰略規劃,健全數據治理體系,切實提升數據質量。按照數據安全有關法律法規、標準、規范,建立數據安全保護機制,做好數據采集、存儲、處理、應用等全生命周期的數據精細化管理,防止數據泄露、篡改和濫用。

    四、推進電子銀行普惠服務。運用大數據、人工智能等技術手段,精準定位長尾客戶更加迫切多元的金融服務需求,深挖技術潛能,實現將碎片化、分散化的長尾客戶需求聚焦為高質量、廣覆蓋的電子銀行服務,切實提升小微客戶金融服務的可得性和滿意度。

    責任編輯:方杰

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